Kun yritys ei kanna — mitä turvaverkkoja on?

Yrittäjille suunnattua tietoa ei juuri ole pienituloisten palveluissa. Tähän on koottu tärkeimmät tuet, työttömyysturvan reitit ja apu silloin, kun toiminta ei tuota tai on aika lopettaa.

1. Aloittavalle yrittäjälle — starttiraha

Starttiraha tukee toimeentuloa yritystoiminnan alussa, kun tulot eivät vielä kata elämistä. Vuonna 2026 se on 37,21 €/arkipäivä (noin 740 €/kk), kestää enintään 12 kuukautta, ja käsittelyaika on 2–4 viikkoa. Korotettu osa poistui — vain perusosa myönnetään. Edellytyksenä on päätoiminen yrittäjyys ja riittävät valmiudet (kokemus tai koulutus).

Hae oikeassa järjestyksessä. Hae starttiraha ENNEN y-tunnusta ja toiminnan aloittamista — toiminnan aloittaminen sulkee oven. Starttirahaa ei voi saada samaan aikaan työttömyys-, sairaus- tai vanhempainpäivärahan kanssa, eikä jos olet saanut starttirahaa viimeisen 5 vuoden aikana.

Työmarkkinatori — hae starttirahaHae ennen y-tunnuksen rekisteröintiä

tyomarkkinatori.fi

UusyrityskeskusMaksuton neuvonta yrityksen perustamiseen ja talouteen

uusyrityskeskus.fi

2. Vakuutukset ja turva — YEL

YEL-vakuutus on pakollinen, jos YEL-työtulo ylittää alarajan ja olet yli 18-vuotias. Tärkeintä ymmärtää: YEL-työtulo määrittää eläkkeen lisäksi myös sairauspäivärahan, vanhempainpäivärahan ja työttömyysturvan tason. Vuonna 2026 alaraja on 9 423,09 €/v ja yläraja 214 000 €/v. Työssäoloehtoa kerryttää YEL-työtulo, joka on vähintään 15 481 €/v.

Älä aliarvioi YEL-työtuloa säästääksesi. Liian matala YEL-työtulo leikkaa koko sosiaaliturvasi — sairauspäivärahan, vanhempainrahan ja työttömyysturvan. Halpa vakuutus tarkoittaa heikkoa turvaa juuri silloin, kun sitä tarvitset.

3. Kun sairastut — sairauspäiväraha

Sairauspäiväraha korvaa ansionmenetystä, kun sairaus estää oman työsi tekemisen. Yrittäjälle ratkaiseva on YEL-vakuutus: se sekä lyhentää omavastuuaikaa että määrittää päivärahan suuruuden.

Omavastuuaika riippuu vakuutuksestasi:

YEL-vakuutettuna omavastuuaika on lyhyt: vain sairastumispäivä. Saat sairastumispäivää seuraavasta arkipäivästä alkaen YEL-päivärahaa. Kun sairaus on kestänyt yleisen omavastuuajan (sairastumispäivä + 9 arkipäivää), YEL-päiväraha vaihtuu varsinaiseksi sairauspäivärahaksi.
Ilman YEL-vakuutusta omavastuuaika on sama kuin palkansaajalla: sairastumispäivä ja sitä seuraavat yhdeksän arkipäivää. Ensimmäiset noin puolitoista viikkoa jäävät silloin ilman korvausta.
Maatalousyrittäjänä (MYEL) omavastuuaika on sairastumispäivä ja sitä seuraavat kolme kalenteripäivää. Mela-sairauspäivärahaa maksetaan viidennestä sairauspäivästä alkaen.

Hae kahden kuukauden kuluessa. Sairauspäivärahaa haetaan Kelasta kahden kuukauden kuluessa työkyvyttömyyden alkamisesta. Jos olet YEL-vakuutettu, merkitse hakemukseen, että haet YEL-päivärahaa omavastuuajalta — muuten se voi jäädä saamatta.

Sairauspäiväraha lasketaan vahvistetusta YEL-työtulosta — ei yrityksen liikevaihdosta, voitosta tai yksityisnostoista. Kela laskee vuositulon niiltä 12 kalenterikuukaudelta, jotka edeltävät päivärahan alkamista edeltävää kuukautta. Mitä korkeammaksi työtulo on vahvistettu, sitä suurempi päiväraha. Jos vahvistettua YEL-työtuloa ei ole, päiväraha lasketaan muusta verotettavasta ansiotulosta tai jää vähimmäismäärään. Tarkan summan laskee aina Kela; suuruusluokan voi arvioida Kelan sairauspäivärahalaskurilla.

Tarkista ennen hakemista. YEL-työtulon taso (ks. kohta 2) ratkaisee turvasi myös sairastuessa: keinotekoisen matalaksi vahvistettu työtulo tuottaa matalan päivärahan juuri silloin, kun muuta tuloa ei kerry. Varmista voimassa oleva omavastuuaika ja päivärahan määrä aina suoraan Kelasta.

Näin haet käytännössä:

Pyydä lääkäriltä A-todistus työkyvyttömyydestä.
Hae sairauspäivärahaa OmaKelassa. Merkitse YEL-vakuutus ja se, että haet YEL-päivärahaa omavastuuajalta.
Kela maksaa jälkikäteen: ensimmäinen erä noin kuuden arkipäivän kuluttua, seuraavat noin 25 päivän välein.

Jos pystyt tekemään työtä osittain, voit hakea osasairauspäivärahaa, joka on puolet täydestä. Samasta sairaudesta päivärahaa maksetaan enintään noin 300 arkipäivää eli noin vuoden ajalta. Jos työkyky ei tänä aikana palaudu, arvioidaan oikeus kuntoutustukeen tai työkyvyttömyyseläkkeeseen.

OmaKela — hae sairauspäivärahaaHae 2 kk kuluessa · merkitse YEL-vakuutus

oma.kela.fi

Yrittäjät.fi — sairastuminen ja työkyvyttömyysOmavastuuaika, kesto ja hakuohjeet selkokielellä

yrittajat.fi

4. Kun jäät työttömäksi — kaksi reittiä

Yrittäjän työttömyysturva riippuu siitä, kuulutko Yrittäjäkassaan.

Yrittäjäkassan jäsen → ansiopäiväraha. Jos kuulut kassaan ja YEL-työtulosi on ollut vähintään 15 481 €/v, voit saada ansiosidonnaista työttömyysturvaa — selvästi yleistukea suurempaa.
Ilman kassaa → yleistuki Kelasta. Yleistuki (noin 800 €/kk) korvasi peruspäivärahan ja työmarkkinatuen 1.5.2026. Yritystoiminta on lopetettava tai keskeytettävä — tai osoitettava sivutoimiseksi.

Yleistuessa on tarveharkinta. Yritystulot ja pääomatulot huomioidaan. Yrittäjän tulot lasketaan yleensä vahvistetun YEL-työtulon mukaan, ei nostettujen palkkojen. Tarkista oma tilanteesi ja ajantasaiset tulorajat Kelasta.

OmaKela — hae yleistukeaIlmoittaudu ensin työnhakijaksi työllisyyspalveluihin

oma.kela.fi

5. Kun yritys ei kanna — apua talousvaikeuksiin

Yrittäjän ei tarvitse selvitä yksin. Tässä apu kullekin tilanteelle:

Talous- ja velkaneuvonta — maksuton ja luottamuksellinen. Auttaa myös pienissä talousasioissa, ei pelkästään veloissa.
Velkalinja (Takuusäätiö) — maksuton neuvontapuhelin 0800 9 8009, kun velat ovat kriisiytyneet.
Yrittäjän toimeentulotuki — hae OmaKelassa. Kela arvioi yritystoiminnan kannattavuuden.
Uusyrityskeskus — maksuton neuvonta myös toiminnan lopettamiseen ja talousvaikeuksiin.

Talous- ja velkaneuvontaMaksuton, lakisääteinen · toimipaikat koko maassa

oikeuspalveluvirasto.fi

Velkalinja (Takuusäätiö)Maksuton ja nimetön · arkisin 10–14

0800 9 8009

6. Yrityksen lopettaminen hallitusti

Jos toiminta on kannattamatonta, hallittu lopettaminen on usein parempi kuin velkaantua lisää.

Ilmoita lopettamisesta YTJ:hin (ytj.fi) — se pysäyttää YEL-maksut ja muut velvoitteet.
Hae työttömyysturvaa heti lopettamisen jälkeen.
Toiminnan voi myös laittaa tauolle ilman lopettamista, mutta YEL juoksee silloin.

ytj.fi — ilmoita muutoksistaYritys- ja yhteisötietojärjestelmä

ytj.fi

Tiedot tarkistettu kesä–heinäkuussa 2026 (lähteet: Kela, Yrittäjät.fi, ETK, TE-palvelut) — luvut ja säännöt voivat muuttua. Tämä sivu ei korvaa ammatillista neuvontaa; tarkista oma tilanteesi suoraan viranomaiselta tai maksuttomasta yritysneuvonnasta. Mitään ei tallenneta sinusta.