Gör detta först

• Kontrollera dina egna kreditupplysningar. Du ser dem avgiftsfritt en gång per 12 månader i Asiakastiedos tjänst Omatieto och i Dun & Bradstreets tjänst OmaData. Kontrollera båda, eftersom registren är separata. Där ser du vilken skuld som orsakade anmärkningen och när den upphör.
• Om du kan betala skulden, betala den. Anmärkningen för en betald skuld försvinner på ungefär en månad, när uppgiften om betalningen har nått kreditupplysningsföretagen. Exakta anvisningar finns i vanliga frågor om utsökning.
• Söker du bostad? Om du får utkomststöd ska du ansöka om FPA:s hyresgaranti innan du skriver under hyresavtalet. Efteråt kan du inte få den.
• Ta inte ny skuld för att betala gammal. Ring först den avgiftsfria Skuldlinjen (Velkalinja) 0800 9 8009, mån–tors kl. 10–14.

Hyresbostad med betalningsanmärkning

Hyresvärden får kontrollera dina kreditupplysningar och kan avslå ansökan på grund av anmärkningen. Privata hyresvärdar och hyresförmedlare gör det ofta. De bästa möjligheterna finns hos hyresbolag som ägs av kommunerna och hos andra allmännyttiga hyresvärdar.

Statsstödda ARA-bostäder

En stor del av de kommunala hyresbolagens bostäder är statsstödda ARA-bostäder. Valet av hyresgäster styrs av Varke, tidigare ARA. Enligt Varkes anvisning (på finska) är betalningsanmärkningar i regel inget hinder för att få en bostad. Bostaden får nekas bara om risken för att hyran inte betalas är verklig. Vid bedömningen ska man beakta till exempel hyresgaranti eller betalningsförbindelse, ett tidsbundet hyresavtal i början och att bostadsbidraget eller utkomststödet betalas direkt till hyresvärden.

• Gamla hyresskulder hindrar inte att du får en bostad, om du har en betalningsplan som har gjorts med en tillförlitlig part, till exempel ekonomi- och skuldrådgivningen eller utsökningen, och kvitton på betalda poster.
• En skuld till samma hyresvärd måste i regel betalas innan hyresvärden erbjuder en ny bostad. För gamla hyresskulder kan du ansöka om förebyggande utkomststöd hos välfärdsområdet.
• Om ansökan avslås på grund av anmärkningen, be om en skriftlig motivering och hänvisa till Varkes anvisning.

Städernas hyresbolag

Uppgifterna har kontrollerats på bolagens egna webbplatser i november 2026. Ansökan görs på nätet. Webbplatserna är i regel på finska.

Verksamma i hela landet

Så förbättrar du dina chanser

• Berätta själv om anmärkningen och berätta också vad den beror på och vad du har gjort åt skulden: betalningsplan i utsökningen, skuldrådgivning eller skuldsanering. Öppenhet fungerar bättre än att hyresvärden hittar anmärkningen själv.
• Erbjud att hyran betalas direkt. Du kan ge FPA fullmakt att betala bostadsbidraget direkt till hyresvärden. Om FPA har beviljat dig hyresgaranti som utkomststöd betalar FPA alltid hyresandelen av utkomststödet direkt till hyresvärden.
• Erbjud säkerhet. FPA:s betalningsförbindelse duger som garanti om du får utkomststöd. Annars kan du erbjuda en större garanti än vanligt eller en borgensman.
• Visa dina inkomster och din hyreshistorik. Ett beslut om inkomster, till exempel från FPA eller arbetslöshetskassan, och en rekommendation från en tidigare hyresvärd visar att hyran blir betald.

Om du hotas av bostadslöshet, kontakta genast boenderådgivningen i din kommun eller socialarbetet i välfärdsområdet. Om boenderådgivning och brådskande hjälp berättar guiden om vräkningshot, och socialjourens nummer per område finns i slutet av guiden om barnskydd.

FPA:s hyresgaranti

Om du får utkomststöd och flytten har ett godtagbart skäl kan FPA ge en betalningsförbindelse för hyresgarantin. Hyresvärden kan använda förbindelsen på samma sätt som en garanti som betalats kontant. När hyresförhållandet upphör kan hyresvärden ansöka om ersättning hos FPA till exempel för obetalda hyror och skador.

• Ansök innan du skriver under hyresavtalet. Om du redan har betalat garantin själv kan du inte få utkomststöd för den i efterhand.
• Bifoga ett preliminärt hyresavtal eller ett bostadserbjudande där bostaden, hyresvärden, hyran och garantins storlek framgår.
• Ansök i MittFPA. Om du redan har ett beslut om utkomststöd, anmäl flytten under Anmäl ändringar. Annars ansöker du om utkomststöd och tar med begäran om garanti i samma ansökan. På papper används blankett TO 2r.
• Belopp: i regel två månaders hyra, av motiverat skäl, till exempel hot om bostadslöshet, tre månaders hyra.
• Godtagbara skäl för flytt är till exempel skilsmässa, hälsoskäl, ändrad familjestorlek, bostadslöshet eller hot om bostadslöshet, arbets- eller studieplats på annan ort och flytt till en billigare bostad på uppmaning av FPA eller välfärdsområdet.
• Hyran ska vara skälig i din hemkommun. Vid flytt till en dyrare bostad eller bara av trivselskäl beviljas ingen garanti.
• Garantin gäller en viss bostad. Om du flyttar till en annan bostad ansöker du om en ny garanti.

För kostnaderna för en godtagbar flytt kan du dessutom få flyttpengar på 120 eller 180 euro beroende på avståndet och familjens storlek. Mer information får du på FPA:s sidor om utkomststöd och på servicenumret 020 692 227, mån–fre kl. 9–16.

Bankkonto och betalkort

Alla som lagligen bor i Finland eller någon annanstans inom EES har rätt till grundläggande banktjänster: ett betalkonto med grundläggande funktioner, ett betalkort och nätbankskoder. Enligt kreditinstitutslagen får banken vägra öppna ett sådant konto bara av skäl som gäller förhindrande av penningtvätt och vissa internationella sanktioner. En betalningsanmärkning är inget skäl.

• Be skriftligt om ett betalkonto med grundläggande funktioner och använd just de orden. Anmärkningen kan hindra kreditkort och kortfunktioner med kredit, men ett vanligt debetkort hör till de grundläggande tjänsterna.
• Om banken vägrar, be om en skriftlig motivering. Utan motivering kan du inte bestrida beslutet.
• Kontakta FINE, Försäkrings- och finansrådgivningen. Den ger avgiftsfria råd och kan föra ärendet till banknämnden. Telefon 09 6850 120 mån–tors kl. 10–15, samtalet kostar enligt ditt abonnemang. På nätet: fine.fi.

Rätten gäller konsumentens konto. Om du grundar ett företag avgör banken själv om du får ett företagskonto.

Elavtal

Andra elförsäljare kan vägra ingå avtal på grund av anmärkningen, men den leveransskyldiga försäljaren i ditt område måste ingå avtal med dig. Leveransskyldig är den försäljare som har den största marknadsställningen i ditt elnätsbolags område. I regel hör den till samma koncern som det lokala nätbolaget, vars namn står på fakturan för elöverföringen. Fråga försäljaren direkt om den är leveransskyldig i ditt område.

• Säkerhet eller förskott. Försäljaren kan kräva en skälig säkerhet eller ett förskott av en konsument när avtalet ingås. Enligt elförsäljningsvillkoren kan säkerheten vara högst lika stor som elräkningen för tiden från faktureringsperiodens början fram till en eventuell avstängning.
• Säkerheten återbetalas. Om du betalar dina räkningar i tid återbetalas en konsuments säkerhet senast ett år efter att den gavs, och när avtalet upphör så snart slutfakturan är betald.
• FPA kan ge elgaranti. Om du får utkomststöd kan FPA bevilja säkerheten som en betalningsförbindelse. Den kan vara högst lika stor som fem månaders elförbrukning. Be elbolaget om ett skriftligt krav där säkerhetens belopp, giltighetstid och bostad framgår och bifoga det till ansökan.

Reglerna för avstängning av el finns i vanliga frågor om utsökning.

Telefon och internet

Ett teleföretag får kräva förskott eller säkerhet bara av särskilt skäl. En betalningsanmärkning kan vara ett sådant skäl, men enligt Kommunikationsverkets, numera Traficoms, ställningstagande räcker inte en enda anmärkning automatiskt, utan betalningsförmågan ska bedömas som helhet.

• Fråga efter motiveringen. Företaget måste berätta varför det kräver säkerhet.
• Skäligt belopp. En säkerhet på cirka 300 euro för ett mobilabonnemang anses enligt ställningstagandet i regel inte oskälig. För mobilt bredband bör säkerheten vara klart mindre.
• Säkerheten återbetalas när grunden för den upphör. En uppföljning på cirka ett år anses skälig.
• Ett kontantkortsabonnemang får du alltid utan kreditkontroll.
• En telefon får du i regel inte på avbetalning. Köp apparaten kontant eller begagnad, till exempel på HimaKirppis.

Källa: Traficoms ställningstagande om förskott och säkerheter (på finska).

Försäkringar, köp och arbete

• Krediter, avbetalningar, kreditkort och "betala senare"-tjänster fungerar i regel inte medan anmärkningen finns kvar. Det är också ett skydd: ingen ny skuld uppstår.
• Försäkringar: anmärkningen kan göra det svårare att få frivilliga försäkringar. Hemförsäkringen är viktigast, eftersom den skyddar mot skador som du annars själv skulle bli ersättningsskyldig för. Om du får utkomststöd kan hemförsäkringspremien godkännas som utgift. År 2026 är maxbeloppet för en etta 132 euro per år. I försäkringsfrågor ger FINE avgiftsfria råd.
• Arbete: arbetsgivaren får kontrollera kreditupplysningarna bara för vissa uppgifter som kräver särskild tillförlitlighet, och du ska få veta det i förväg. Mer i vanliga frågor om utsökning.
• Företagande: anmärkningen hindrar inte att du grundar ett företag, men det kan vara svårt att få finansiering, företagskonto och avbetalningar. Se guiden för företagare.

Erbjudanden du ska hoppa över

• "Lån trots betalningsanmärkning". Kreditgivaren ska enligt lag bedöma sökandens betalningsförmåga. Om ett lån utlovas utan att den kontrolleras är det i regel dyrt eller har kostnader som inte berättas genast. Läs också avsnittet om olagliga räntor i guiden om utmätning.
• Avgiftsbelagda tjänster som "rättar kreditupplysningar". En riktig anmärkning kan inte tas bort mot betalning. Den försvinner när skulden är betald eller lagringstiden går ut. Rättelse av en felaktig anmärkning kan du själv begära avgiftsfritt hos kreditupplysningsföretaget.
• Bostadsannonser där pengar begärs i förskott, till exempel bostäder som utlovas "för dig med betalningsstörningar" där garanti eller arvode ska betalas innan du har sett bostaden. Betala ingenting innan du har sett bostaden och fått ett skriftligt hyresavtal. Kontrollera också att hyresvärden verkligen äger bostaden eller företräder ägaren.
• Att betala skuld med ny skuld. Om du vill slå ihop skulder, fråga först om social kredit eller Garantistiftelsens saneringslån. Båda presenteras på sidan Pengar när det är knapert.

När du vill bli av med anmärkningen

• En anmärkning som borgenären anmält finns kvar i två år. En anmärkning som grundar sig på dom eller utsökning finns kvar i högst tre år. En ny anmärkning förlänger inte de gamlas lagringstid.
• En betald skuld tar bort anmärkningen på ungefär en månad, när uppgiften om betalningen har nått båda kreditupplysningsregistren. Kontrollera det själv.
• En anmärkning om skuldsanering gäller under betalningsprogrammet.

Anvisningar steg för steg om hur du lämnar in uppgiften om betalningen finns i guiden om utmätning, avsnitt 4. En färdig anmälningsmall finns bland brevmallarna.

Avgiftsfri hjälp

Färdiga brevmallar till banken, hyresvärden, el- och teleföretaget, försäkringsbolaget och kreditupplysningsföretagen finns bland brevmallarna under Med betalningsanmärkning.